קרן השתלמות – הנכס הסודי של העובד הישראלי

מאת: לירון בן שמחון, מתכנן פיננסי

קרן השתלמות – מוצר החיסכון המשתלם בישראל.

קרן השתלמות- פטורה ממס על הרווחים

בישראל לא חסרים מוצרי חיסכון והשקעה – מקרנות פנסיה דרך קופות גמל ועד פוליסות חיסכון. אבל יש מוצר אחד, ייחודי באמת, שכדאי לכל עובד לשמור עליו מכל משמר: קרן ההשתלמות.

היא התחילה אי שם כמנגנון למימון השתלמויות מקצועיות – ומאז הפכה לאחת מההטבות הסוציאליות הכי משתלמות בשוק העבודה. מה שהופך אותה לכזו? שלוש מילים פשוטות: פטור ממס רווחי הון.

למה קרן השתלמות היא כל כך משתלמת?

להבדיל מכל מכשיר השקעה אחר בישראל, קרן השתלמות מאפשרת לחוסכים למשוך את הכסף בתום שש שנים – בפטור מלא ממס רווחי הון. כלומר, אם הרווחת 100,000 ₪ לאורך השנים דרך השקעות שביצעה הקרן – אתה מקבל את כל הסכום אליך, בלי לשלם שקל מס.

במציאות שבה מס רווחי הון עומד על 25%, מדובר בהטבה שאין לה תחליף.

זהו החיסכון ההוני הכי משתלם בישראל.

אז למה לא למשוך?

אחת הטעויות הנפוצות היא למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות מיד כשאפשר – אחרי שש שנים. זה מובן: מדובר לרוב בעשרות או מאות אלפי שקלים. אבל חשוב להבין – המשיכה הזו עלולה להיות הפסד כלכלי בטווח הארוך.

למה? כי ברגע שמשך הכסף – התחלת “לספור מחדש”.

הקרן הפסיקה לצבור ריבית דריבית, והפסדת את ההזדמנות להרוויח פטור ממס על כל השנים הבאות.

יש לך צורך נזיל? יש פתרון הרבה יותר חכם

צריך כסף? לא חייבים למשוך את הקרן. היום כמעט כל גוף שמנהל קרנות השתלמות מציע הלוואה בתנאים מועדפים על חשבון הכספים שנצברו בקרן.

במילים פשוטות:

• אתה לא מפר את הזכאות לפטור ממס

• הקרן ממשיכה להניב תשואה

• ואתה מקבל נזילות מידית – בלי למכור נכסים או לשלם מסים

במקרים רבים הריבית על הלוואות אלה נמוכה משמעותית מריבית שתקבל מהבנק או על אשראי צרכני. והבונוס? אין צורך באישור הכנסה או ערבים. הביטחונות הם פשוט הכסף שלך שנמצא בקרן.

מה כדאי לעשות בפועל?

🔹 לא לגעת בכסף – אלא אם מדובר במקרה חריג או בהזדמנות השקעה יוצאת דופן

🔹 לעקוב אחרי הביצועים של הקרן – ניתן להעביר בין מסלולים או בין חברות ניהול

🔹 לנצל את הכסף הנזיל דרך הלוואה, ולא דרך משיכה

🔹 להתייעץ עם יועץ אובייקטיבי לפני כל החלטה – כדי להבין את התמונה המלאה

לסיכום – תנו לכסף לעבוד בשבילכם

קרן השתלמות היא לא רק מוצר חיסכון – היא נכס פיננסי אסטרטגי, שלא כדאי לוותר עליו.

הטבת המס שמגיעה איתה היא ייחודית, ולטווח הארוך – היא יכולה להיות שווה מאות אלפי שקלים של רווח נטו.

אז אם כבר צברת סכום יפה – אל תמהר למשוך.

ויש לך קרן פעילה? המשיכו לחסוך ואל תוותרו על ההטבה הזו.

במקום לפדות – תנו לקרן להשתלם. באמת.