מעבר מסוכן ביטוח ארגוני למתכנן פיננסי אישי: הדרך היחידה לניהול פיננסים חכם ובטוח

מאת: לירון בן שמחון, מתכנן פיננסי

תכנון אישי

"חשבתי שהכל מסודר" - סיפורו של עובד בכיר בקופת חולים

יוסי, עובד בכיר באחת מקופות החולים הגדולות, הקדיש יותר מ־20 שנה מחייו למערכת הבריאות. הוא היה בטוח שהפנסיה שלו מנוהלת כראוי - הרי יש נציג של חברת הביטוח שמטפל בכל ההסדרים לעובדי הקופה.

רק כשנפגשנו, גילה יוסי שהמציאות אחרת לגמרי: כספים פוזרו במסלולים לא מתאימים, כיסויים קריטיים חסרו, ועמלות גבוהות ונסתרות נוגסות לו בחיסכון.

מאז הפגישה שלנו ולאחר הסדר שעשינו בפיננסים שלו הוא הגדיל את ההון הקיים בכ- 18%+ בפחות משנה וחוסך לילדים לטווח ארוך.

עובדים שכירים בחברות גדולות, כמו בנקים או קופות חולים, נסמכים לעיתים קרובות על סוכן ביטוח פנסיוני מטעם הארגון לניהול הפנסיה והביטוחים שלהם. נציגי הביטוח, המייצגים חברות ביטוח, מציעים פתרון שנראה נוח: הם זמינים, מכירים את ההסדרים הארגוניים ומטפלים בניירת.

אך האם זו הדרך הטובה ביותר להבטיח את הביטחון הפיננסי שלכם ולמקסם את ההון הפנוי שלכם לעתיד?

במאמר זה נבחן מדוע הסתמכות על סוכן ביטוח פנסיוני מטעם חברת ביטוח עלולה להגביל את היכולת שלכם לנהל את הפיננסים בצורה מיטבית, וכיצד מתכנן פיננסי אישי יכול לעזור לכם לבנות תוכנית פיננסית מותאמת אישית שתבטיח חיסכון פנסיוני משתלם וניהול הון חכם.

מדוע כדאי להיזהר ממתכנן פנסיוני מטעם חברת ביטוח?

עבודה עם סוכן ביטוח פנסיוני מטעם הארגון עשויה להיראות פשוטה, אך היא טומנת בחובה מספר חסרונות שיכולים לפגוע בתכנון הפיננסי שלכם כעובדים שכירים:

1. ייעוץ גנרי ללא התאמה אישית: סוכני ביטוח בחברות ביטוח מטפלים במאות ואף אלפי עובדים בארגון, ולכן אין להם זמן להבין לעומק את הצרכים הפיננסיים שלכם.

   הם לא מכירים את המטרות הפיננסיות שלכם, כמו: חיסכון לדירה, מימון לימודים לילדים או תכנון לפרישה מוקדמת וגם לצבור הון נוסף לקיים. כתוצאה מכך, התוכנית שתקבלו תהיה סטנדרטית ולא תשקף את הצרכים הפיננסיים הייחודיים שלכם.

2. חוסר אובייקטיביות בניהול פיננסים: נציגי הביטוח מחויבים לקדם את מוצרי הפנסיה והביטוח של החברה שלהם עם "הטבות" לעובדי הארגון. הם לא יציעו לכם קרנות פנסיה או מסלולי השקעה של חברות מתחרות, גם אם אלה משתלמים יותר או מתאימים יותר לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. בשוק הפיננסים הישראלי התחרותי, מגבלה זו עלולה למנוע מכם למקסם את ההון הפנוי שלכם ואף לייצר הפסדים משמעותיים בהון הקיים ובפנסיה.

3. חוסר יציבות בקשר עם הנציג: תחלופה גבוהה של סוכני ביטוח שכירים בחברות ביטוח היא תופעה נפוצה. ייתכן שתפגשו נציג חדש בכל פעם, מה שמקשה על יצירת מערכת יחסים ארוכת טווח. ללא היכרות מעמיקה עם ההיסטוריה הפיננסית והשאיפות שלכם, הנציג עלול להציע פתרונות לא מתאימים, שיפגעו בחיסכון הפנסיוני והפיננסי שלכם.

4. דמי ניהול גבוהים ועלויות נסתרות: הסדרים פנסיוניים ארגוניים כוללים לעיתים דמי ניהול נמוכים כ"הטבה" אך לרוב קיימות עמלות נסתרות שלא תמיד מוסברות בשקיפות. עלויות אלה עלולות להפחית משמעותית את החיסכון הפנסיוני שלכם לאורך השנים, ולפגוע ביכולתכם לבנות הון פנוי לטווח ארוך ולצאת לפרישה מכובדת אחרי שנים רבות בארגון.

5. חוסר גמישות בשינויי חיים: כעובדים שכירים, אתם עשויים לחוות שינויים תכופים כמו קידום בעבודה, מעבר למשרה חלקית או הקמת משפחה. סוכן ביטוח שכיר מטעם הארגון לא מסוגל ולא אמור להתאים את התוכנית הפיננסית שלכם במהירות לשינויים אלה, מה שמותיר אתכם חשופים לסיכונים בניהול הפיננסים שלכם.

6. מיקוד צר מדי במוצרים פנסיוניים: סוכני ביטוח מתמקדים בעיקר בפנסיה ובביטוח, אך לעיתים מתעלמים מהיבטים חשובים כמו ניהול תקציב, השקעות שוק ההון ונדל"ן, תכנון והטבות מס או הגנה על נכסים. גישה זו עלולה להוביל להחלטות חלקיות שפוגעות בביטחון הפיננסי שלכם.

היתרונות של עבודה עם מתכנן פיננסי אישי

בחירה במתכנן פיננסי אישי, שאינו קשור לחברת ביטוח, מציעה גישה מקיפה וממוקדת בניהול פיננסים ששמה אתכם במרכז. הנה היתרונות המרכזיים:

1. תוכנית פיננסית מותאמת אישית: מתכנן פיננסי יושב איתכם, לומד את ההכנסות, ההוצאות, המטרות הפיננסיות ואת החלומות שלכם לעתיד - כמו חיסכון לרכישת דירה, מימון לימודים או פרישה מוקדמת. הוא בונה עבורכם תוכנית שמותאמת בדיוק לצרכים שלכם, תוך מיקסום ההון הפנוי שלכם.

2. אובייקטיביות מלאה: מתכנן פיננסי אישי אינו מחויב לאף חברת ביטוח או גוף פיננסי. הוא בוחן את כל האפשרויות בשוק - קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחים, מסלולי השקעה וטיפול בהון/חסכונות קיימים - וממליץ על הפתרונות המשתלמים והנכונים ביותר עבורכם, תוך שקיפות מלאה לגבי דמי ניהול, תנאים, והשוואה אובייקטיבית מול כל הגופים בישראל.

3. ליווי קבוע ואישי: מתכנן פיננסי מלווה אתכם לאורך כל הדרך, משינויים כמו חתונה, לידת ילד או שינוי קריירה, ועד לעדכונים בתוכנית הפיננסית בהתאם לתנאי השוק. הוא מבטיח שהחיסכון הפנסיוני וההשקעות שלכם תמיד מעודכנים ומתאימים למצבכם, כולל פגישות תקופתיות לתחזק את האסטרטגיה שבנה לכם.

4. חיסכון בעלויות: על ידי בחירת מוצרים עם דמי ניהול נמוכים יותר והתאמת התוכנית הפיננסית לצרכים שלכם, מתכנן פיננסי יכול לחסוך לכם כסף רב, שיוסיף להון הפנוי שלכם וישפר את הביטחון הפיננסי שלכם בטווח הארוך.

5. ראייה הוליסטית של הפיננסים: מתכנן פיננסי לא מתמקד רק בפנסיה וביטוח, אלא מסתכל על התמונה המלאה - ניהול תקציב, השקעות, תכנון מס והגנה על נכסים. הוא מבטיח שכל ההיבטים של הפיננסים שלכם פועלים יחד להשגת המטרות הפיננסיות שלכם.

   
   

   השירות של מתכנן פיננסי ללא עלות - המתכנן מקבל את השכר שלו מהגופים שבחרתם לעבוד איתם ושיתמכו באסטרטגיה שבניתם יחד.

   מתכנן פיננסי אובייקטיבי יבחר רק את הטוב ביותר עבורכם.

   
   

קחו שליטה על העתיד הפיננסי שלכם

התקנות בישראל מאפשרות לכל עובד חופש בחירה בבחירת מתכנן פיננסי או סוכן ביטוח לניהול הפנסיה והביטוחים שלו. מעבר בין סוכנים או מתכננים הוא פשוט, חלק ואינו פוגע בחיסכון הפנסיוני או בזכויות הלקוח בשום צורה, מה שמאפשר גמישות מלאה ושליטה על התכנון הפיננסי האישי.

הבחירה בין סוכן ביטוח שכיר מטעם הארגון לבין מתכנן פיננסי אישי היא ההבדל בין פתרון מוגבל לבין תכנון פיננסי מקיף ששם אתכם במרכז. כעובדים שכירים, החיסכון הפנסיוני וההון הפנוי שלכם הם משאבים יקרי ערך, ומגיע לכם ייעוץ שמקדם את הביטחון הפיננסי שלכם.

אל תמתינו להגיע לפרישה! התחילו עוד היום את המסע לעבר ניהול פיננסים חכם ומותאם אישית בדיוק כמו עשירי ישראל - בחרו במתכנן פיננסי אישי שיהיה שותף אמיתי להצלחתכם.

בתכנון מוקדם ונכון אפשר להשיג את כל החלומות שלכם :-)