פיקדון בנקאי בריבית 4% – רווח או אשליה?

מאת: לירון בן שמחון, מתכנן פיננסי

האם פק"מ בבנק זה באמת רווח של 4% ללא שום סיכון? "כסף על הרצפה" ?

האם אנחנו מרוויחים בפקדון בנקאי?

לאחר עליית הריבית במשק, לא מעט לקוחות פונים אל הבנק ומקבלים הצעה לפיקדון בריבית של כ-4% לשנה. לכאורה נשמע מפתה – הרי מדובר בריבית גבוהה יחסית למה שהתרגלנו בשנים האחרונות. אבל כשמסתכלים לעומק, מגלים תמונה שונה לגמרי.

מה באמת מקבלים?

הריבית שמוצגת לנו – 4% – היא ברוטו, כלומר לפני ניכוי מס.

מאחר שמס רווחי הון נומינאלי (המס מחושב לפני נזקי אינפלציה) עומד על 15%, הרווח נטו בפועל עומד על כ-3.4% בלבד.

ומה עם האינפלציה?

האינפלציה השנתית כיום נעה סביב 3.4%. המשמעות?

הרווח הריאלי – כלומר, כמה הכסף שלכם באמת שווה אחרי שהמחירים במשק התייקרו – הוא אפסי. לעיתים אף שלילי.

אז מה המשמעות?

פיקדון בנקאי אולי מרגיש בטוח, אבל כשבוחנים אותו לעומק – הוא לא באמת מייצר ערך כלכלי אמיתי.

הכסף פשוט שוכב, ונשחק.

מה אפשר לעשות?

יש אלטרנטיבות סולידיות שמאפשרות לשמור על נזילות, ליהנות מתשואה עודפת ולשפר את הרווח הריאלי – מבלי חשיפה לשווקי המניות באופן סולידי.

רוצים לבחון אפשרויות חכמות יותר לכסף הפנוי שלכם?

אני כאן לשיחה אישית, שקופה וללא התחייבות.