סיפור הצלחה אמיתי – כשאלדד גילה שהבנק לא באמת מנהל לו את הכסף

האם הבנק באמת מנהל לנו את תיק ההשקעות?

מאת: לירון בן שמחון, מתכנן פיננסי

לפני מספר שבועות פנה אליי אדם נחמד בן 53, בכיר בתעשיית ההייטק, עם משכורת חודשית מכובדת של כ-38,000 ₪.

אדם מסודר, שקול, עם תודעה כלכלית לא רעה בכלל.

הוא הגיע עם תיק ניירות ערך בבנק בסך 770,000 ₪, תיק עם וותק של כ- 3 שנים, והיה משוכנע שהבנק “מטפל לו בכסף כמו שצריך”.

במהלך השיחה שלנו הוא אמר לי:

“יש לי יועץ בבנק, אני מקבל עדכונים… נראה לי שהכל בסדר- אני מרוצה!.”

אבל כשצללנו פנימה – התמונה שנחשפה הייתה שונה לחלוטין.

⸻

האמת על ניהול השקעות בבנק

הסברתי לו עובדה חשובה שרבים לא מודעים לה:

הבנק לא מנהל את הכספים. הוא רק מסייע בפתיחת התיק ונותן ייעוץ נקודתי.

אין פיקוח יומיומי. אין אסטרטגיה כוללת. אין אחריות לתוצאה.

ולא – ייעוץ חד פעמי פעם בכמה חודשים לא דומה לתכנון פיננסי אמיתי.

יותר מזה – כשבדקנו את התשואה בפועל, ראינו שהתיק הנוכחי הניב בשלוש השנים האחרונות רק 11.54%, ברמת חשיפה בינונית.

רוב אפיקי ההשקעה בתיק ני"ע בבנק מתאפיין בקניית קרנות נאמנות בעלות דמי ניהול מאוד יקרים ואי הלימה עם שאר התיק (בנוי כטלאים).

⸻

ומה עשינו בפועל?

לאחר שיחה יסודית והבנה מעמיקה של הצרכים והמטרות שלו, העברתי את כספי ההשקעה אל פוליסת חיסכון מנוהלת, עם חלוקה מדויקת בין מסלולים שהוכיחו ביצועים עקביים – ולא רק “נראו טוב בתיאוריה”.

התוצאה?

באותה רמת חשיפה – התשואה בשלוש השנים האחרונות עמדה על 33.63%!

כן, פי 3 מהביצועים של תיק ההשקעות בבנק.

⸻

ומה קרה אחר כך?

הלקוח לא רק שהודה לי – אלא גם בחר להעביר לטיפולי את בני המשפחה שלו:

אח, בן דוד, ואפילו ההורים – שכולם הבינו שהגיע הזמן לעשות סדר אמיתי בכסף.

בשבילי – זו ההוכחה הכי חזקה לערך שאני מביא.

תשואות זה חשוב – אבל אמון? זה כבר סיפור אחר.

מוסר ההשכל?

🔹 אם יש לכם כסף בבנק – אל תניחו שהוא מנוהל. תבדקו. תבצעו השוואה לביצועי השוק.

🔹 אם לא קיבלתם פגישה אסטרטגית, תכנון ארוך טווח, הסתכלות הוליסטית על סך הנכסים שצברתם ובקרה שוטפת – כנראה שאין לכם ניהול פיננסי.

🔹 ויותר מהכול – אל תתפשרו על העתיד הכלכלי שלכם.

תכנון פיננסי נכון יכול לעשות את כל ההבדל.

אם הסיפור הזה נשמע לכם מוכר – אולי הגיע הזמן לבדוק מה באמת קורה אצלכם בתיק.

אשמח לשוחח, לבדוק ולעזור – כמו שעשיתי עם עשרות לקוחות מרוצים.