מחפשים אפיק סולידי לכסף הפנוי שלכם? בואו נדבר על קרן כספית – אחת האפשרויות הפופולריות היום.

מאת: לירון בן שמחון, מתכנן פיננסי

עלייתן של הקרנות הכספיות...

קרן כספית תעזור לנו לעצור את נזקי האינפלציה לטווח קצר ללא סיכון

בשוק ההשקעות המורכב והדינמי, הרבה אנשים שואלים אותי: "יש לי כסף פנוי, מה אפשר לעשות איתו בלי לסכן יותר מדי ולטווח השקעה קצר?" אחת התשובות הפשוטות והיעילות היא – קרן כספית.

אז מה זו בעצם קרן כספית?

מדובר בקרן נאמנות שמנהלת את הכסף שלכם בצורה סולידית מאוד – בעיקר בפיקדונות קצרים, מק"מים (מלווה קצר מועד של המדינה), ואגרות חוב ממשלתיות. איך שנים לא ידענו על קיומן של הקרנות האלה?

מכיוון שבשנים 2008 - 2022 הריבית היתה נמוכה עד אפסית, כנ"ל הריבית שהתקבלה בקרנות כספיות וכמובן שלא היה ערך להשקיע בהן. מאז בעקבות עליית הריבית בשוק ע"י בנק ישראל על מנת לעצור את "רכבת" האינפלציה (שחיקת הכספים - התייקרות המוצרים) אנחנו רואים את הריבית הנ"ל משתקפת גם בקרנות הללו. הקרן מתנהגת כמו "תחנת ביניים" עבור כספים שעדיין לא הוחלט מה לעשות איתם או שממתינים לשימוש ידוע מראש בטווח הקצר.

מה היתרונות?

- נזילות מלאה – אפשר להוציא את הכסף כמעט בכל רגע, בלי קנסות.

- לרוב אין מס רווח הון – זה יתרון משמעותי לעומת השקעות אחרות. (המס ריאלי- לאחר האינפלציה ולכן רוב הסיכויים שלא ייגבה מס רווחי הון ריאלי כי לא נוצר רווח מעבר לאינפלציה).

- היא צמודה לריבית במשק – מה שאומר שכשהריבית עולה, גם התשואה עולה.

ומה לגבי החסרונות?

- זו לא השקעה שנותנת תשואה פנטסטית – אלא פתרון שמרני שבעיקר יצמצם את נזקי שחיקת הכסף בתקופת ההשקעה- אינפלציה (עומדת על כ 3.4% שנתי נכון ל 6/25).

- אין תשואה מובטחת – כשהריבית תרד, גם הקרן "תרד" איתה.

למי זה מתאים?

- למי שרוצה לשמור על נזילות מבלי לסכן את הכסף.

- למי שמחפש "מקום חניה" זמני לתקופה קצרה לפני קבלת החלטה על השקעה משמעותית ו/או שימוש בכספים למטרות אחרות: רכישת נדל"ן, עזרה לילדים, אירוע, שיפוץ, השקעות אלטרנטיביות וכו'.

שורה תחתונה:

קרן כספית היא לא פתרון קסם, אבל היא יכולה להיות חלק נכון מתכנון חכם של ההון הפנוי שלכם.

המוצר צריך לתת לכם מענה לצרכים,

רוצים לדעת אם זה מתאים לכם אישית? אני כאן לשיחה קצרה, מקצועית – בלי התחייבות.