למה כל אדם עם הון של מעל 300,000 ש”ח צריך מתכנן פיננסי אובייקטיבי?

מאת: לירון בן שמחון, מתכנן פיננסי

האם מתכנן פיננסי הוא פריבילגיה של העשירים — או שירות חובה לכל בית בישראל?

בעולם של הצפה פיננסית – הצעות השקעה מכל עבר, אינספור מסלולים פנסיוניים, תכניות ביטוח, משכנתאות, מוצרים בנקאיים, נדל”ן, קרנות חכמות ועוד – קשה לדעת מה נכון עבורך.

ופה בדיוק נכנס התפקיד הקריטי של מתכנן פיננסי אובייקטיבי.

במיוחד אם יש לך מעל 300,000 ש”ח פנויים, ועוד חסכונות פנסיוניים משמעותיים – אתה כבר לא “אדם רגיל” מבחינה כלכלית. אתה בעל נכסים שצריך לנהל אותם באחריות, בתבונה ובתכנון.

הכסף שלך צריך אסטרטגיה

כמו שאתה לא יוצא לטיול במדבר בלי מפה ומים, כך גם לא מנהלים כסף בלי תוכנית.

רבים מחזיקים בכספים – אבל לא באמת יודעים:

• איפה הם מושקעים

• האם הסיכון מתאים להם

• מה הריבית שהם מקבלים

• איך זה ישפיע עליהם בעוד 10 או 20 שנה

• ואיך כל זה מתחבר לתמונה אחת כוללת

ההון שצברת עד היום הוא תוצאה של עבודה קשה.

אבל העתיד הכלכלי שלך תלוי באיך תנהל את ההון הזה – לא רק בכמה יש לך.

למה דווקא מתכנן פיננסי אובייקטיבי?

יש היום שפע של יועצים וסוכנים – אבל רובם מייצגים גופים שמוכרים מוצרים: בנקים, חברות ביטוח, בתי השקעות.

מתכנן פיננסי אובייקטיבי פועל אחרת:

✅ הוא לא מחויב למוצר מסוים

✅ הוא לא מקבל עמלות מהגופים הפיננסיים

✅ הוא מסתכל על כל התמונה – לא רק על מוצר בודד

✅ והוא מחויב אך ורק אליך.

זה ההבדל בין למכור מוצר – לבין לתכנן עתיד.

מה קורה כשאין תכנון פיננסי?

בלי תכנון כולל, אנשים עושים שגיאות יקרות מאוד:

❌ משאירים כספים בעו”ש בלי תשואה

❌ מושכים כסף מקרן השתלמות בלי צורך – ומפסידים פטור ממס

❌ משלמים דמי ניהול מיותרים

❌ מבוטחים פעמיים – או לא מבוטחים בכלל

❌ משקיעים בצורה לא מתאימה לצרכים ולמטרות

והדבר הכי גרוע? הם לא יודעים מה הם לא יודעים.

מה נותן לך תכנון פיננסי?

🔹 מיפוי מדויק של הנכסים, החסכונות, הביטוחים וההלוואות

🔹 בניית תוכנית ברורה להגשמת מטרות (קניית נכס, פרישה מוקדמת, השארת ירושה ועוד)

🔹 ניהול חכם של סיכונים – בריאותיים, תעסוקתיים וכלכליים

🔹 שקט נפשי – כשאתה יודע שהכסף שלך עובד בצורה הטובה ביותר

לסיכום – מתכנן פיננסי הוא לא מותרות. הוא הכרח.

אם צברת מעל 300,000 ש”ח, יש לך כבר מספיק “מה להפסיד” – וגם הרבה מה להרוויח.

תכנון פיננסי נכון יכול לשפר את המצב הכלכלי שלך בעשרות, ולעיתים מאות, אלפי שקלים בשנה.

זה לא תהליך מסובך – אבל הוא דורש ניסיון, מקצוענות, אחריות ואובייקטיביות.

אל תיתן להון שלך להישאר בלי כיוון.

תתחיל לתכנן – ותראה את התמונה הכלכלית שלך משתנה מהיסוד.